网商贷是由阿里巴巴旗下的蚂蚁金服提供的一种消费信贷产品，而xyk是银行或其他金融机构发行的一种信用工具。两者在还款方式和利率等方面存在一定的差异。

首先，网商贷是一种线上消费贷款，通常用于个人消费或商业用途。借款人可以在网上申请贷款，通过线上审核后即可获得贷款金额。网商贷的利率一般较高，但在一些特定情况下可能会有优惠利率。还款方式通常为等额本息或等额本金，即每月按固定金额归还贷款。

其次，xyk是一种银行授信的支付工具，借款人可以通过xyk进行消费，并在指定日期之后进行还款。xyk通常有一个固定的还款日，如果在该日期之前还清全额消费金额，则不需要支付利息。如果未能在还款日之前偿还全部欠款，则会产生利息和滞纳金。xyk的利率一般较低，但透支利率较高。

当面临网商贷和xyk还款的选择时，需要考虑以下几个因素：

1. 利率：如果网商贷的利率高于xyk的透支利率，那么优先还清网商贷款项可能更为划算。

2. 还款期限：如果网商贷的还款期限较短，那么可能更有必要优先还清网商贷款项，以避免高额利息的累积。

3. 还款能力：根据个人的实际还款能力，可以合理安排还款计划。如果负担得起每月较高的还款金额，可以同时进行网商贷和xyk的还款。如果负担较为有限，则可以优先还清利率较高或还款期限较短的贷款。

综上所述，选择先还清网商贷还是xyk需要综合考虑个人的实际情况和贷款条件。最佳选择应基于利率、还款期限和个人还款能力等因素进行综合评估，并制定合理的还款计划。