年金保险是一种长期储蓄和投资工具，旨在提供退休后的经济保障。它的作用和特点如下：

1. 提供退休收入：年金保险的主要目的是为退休时提供稳定的收入来源。保险公司根据个人的缴费金额和投资收益，提供一定金额的定期支付，确保在退休后仍能维持生活水平。

2. 长期积累：年金保险是一种长期储蓄和投资工具，需要持续缴纳保费。随着时间的推移，保险公司会将这些保费投资于各种金融市场，以实现更高的投资收益。因此，年金保险可以帮助个人实现财务目标，并在退休时提供更多的资金。

3. 风险分担：年金保险通过将风险分散到大量的个人中，降低了个人的风险承担。保险公司会对投资组合进行专业管理，以确保收益的稳定性和可持续性。如果个人投资自己的退休金，风险可能更高，因为个人可能没有足够的专业知识来管理投资。

4. 税收优惠：在很多国家，年金保险缴纳的保费可以享受税收优惠，例如，在某些国家，个人可以在缴税前将保费金额扣除，减少应纳税额。此外，投资收益也可以免税或延迟征税，这样可以在退休时获得更多的收入。

5. 灵活选项：年金保险通常提供一系列选择，以满足不同个人的需求。例如，可以选择不同的缴费期限、保费金额、投资组合等，以适应个人的风险承受能力和财务目标。

需要注意的是，不同国家和地区的年金保险可能有不同的特点和规定。在buy年金保险前，个人应该详细了解当地的法律法规和保险产品细则，并在需要时咨询专业人士的意见。